Sprzedaż nieruchomości czy finansowanie — co warto porównać

Zacznij od skutku obu umów

Sprzedaż wiąże się z przeniesieniem własności i zapłatą ceny. W przypadku pożyczki powstaje obowiązek zwrotu przekazanych środków; dodatkowo trzeba poznać warunki zabezpieczenia. Te podstawowe różnice wynikają z art. 535 i 720 Kodeksu cywilnego. Nie oznacza to, że każda umowa określana jako „finansowanie pod nieruchomość” ma identyczną konstrukcję.

Policz kwotę po transakcji

Przy sprzedaży zestaw proponowaną cenę, koszty transakcji, zobowiązania rozliczane z ceny i ewentualne skutki podatkowe. Przy finansowaniu porównaj środki do dyspozycji, całość kosztów i harmonogram spłaty. Nie zestawiaj wyłącznie ceny sprzedaży z nominalną kwotą pożyczki. To różne wielkości i mogą pomijać ważną część rozliczenia.

Podatki są jednym z elementów do indywidualnego sprawdzenia. Ministerstwo Finansów opisuje zasady rozliczenia prywatnego zbycia nieruchomości, zależne między innymi od czasu i sposobu nabycia. Nie zakładaj, że reguła usłyszana przy sprzedaży innego mieszkania będzie odpowiednia dla Twojej sytuacji, zwłaszcza gdy nieruchomość jest związana z działalnością.

Sprawdź realny plan spłaty

Jeśli chcesz zachować nieruchomość i rozważasz finansowanie, zapisz źródło oraz terminy przyszłych wpływów. Oddziel podpisany kontrakt od planowanej sprzedaży i od oczekiwanego wzrostu przychodów. Przeanalizuj, co stanie się przy opóźnieniu. Wartość nieruchomości nie odpowiada sama na pytanie, z czego będziesz regulować zobowiązanie.

Gdy potrzebujesz środków przed planowaną sprzedażą, sprawdź również możliwość sprzedania później, za inną cenę albo niesprzedania w założonym terminie. Koszt oczekiwania i zobowiązania powstałe w tym okresie należą do porównania. Nie traktuj przyszłego nabywcy ani refinansowania jako pewnego źródła pieniędzy, jeśli nie masz podstaw do takiego założenia.

Uwzględnij dalsze korzystanie

Przy sprzedaży ustal termin wydania oraz wpływ decyzji na mieszkanie, działalność lub dochód z najmu. Przy finansowaniu zapytaj o formę zabezpieczenia, zakres praw stron, ograniczenia i konsekwencje niewykonania umowy. Poproś o projekty dokumentów przed decyzją i wyjaśnij niezrozumiałe zapisy.

Jeśli problemem są raty kredytu mieszkaniowego, sprawdź też dostępne formy wsparcia. BGK opisuje warunkową pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, o którą wnioskuje się w banku kredytującym. Nie dotyczy ona automatycznie każdego zobowiązania pod nieruchomość.

Rozmowa może zakończyć się porównaniem kilku dróg, listą informacji do uzupełnienia albo decyzją o niewchodzeniu w transakcję. Celem jest zrozumienie skutków, nie dopasowanie każdej sytuacji do nowej pożyczki.

Przy dalszym przygotowaniu sprawy pomocne będą: finansowanie pomostowe, koszt i harmonogram konsolidacji, działania przy problemach ze spłatą. Wybierz zagadnienia odpowiadające Twojej sytuacji i sprawdź wskazane tam dokumenty oraz założenia.